O diretor do Consumer Financial Protection Bureau, Rohit Chopra, disse que o banco estava “sobrecarregando ilegalmente as contas de empréstimos para automóveis com taxas excessivas”, resultando na perda de cerca de 1.000 famílias de seus carros devido à execução hipotecária.
“Estamos ordenando aos executivos seniores e ao conselho de administração do Fifth Third Bank que eliminem essas práticas comerciais quebradas ou enfrentem outras consequências”, disse Chopra.
O banco disse que as práticas de seguro automóvel identificadas pelo Consumer Financial Protection Bureau foram encerradas voluntariamente em 2019, antes de a agência iniciar a sua investigação.
“Já tomamos medidas significativas para resolver estas questões herdadas, incluindo a identificação de problemas e a tomada de iniciativa para corrigir as questões”, disse Susan Zaunbrecher, diretora jurídica do Fifth Third Bank, num comunicado.
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Esta é a última ação tomada pelo Consumer Financial Protection Bureau contra o banco, que foi acusado em 2020 de abertura indevida de contas de 2010 até pelo menos 2018. A Fifth Third concordou na terça-feira em pagar US$ 15 milhões para resolver as acusações.
As acusações relativas às apólices de seguro são uma questão à parte e decorrem de uma divisão do banco que trabalha com concessionárias de automóveis para oferecer empréstimos para automóveis.
Durante anos, os empréstimos para automóveis do Fifth Third continham “seguro de proteção colateral”. A Lei de Proteção Financeira ao Consumidor afirma que o seguro obrigatório é “seguro obrigatório”; Ou seja, permite adicionar cobertura automaticamente para clientes que não possuem cobertura própria – uma prática que o Consumer Financial Protection Bureau descreveu como “seguro forçado”.
Esta cláusula pretendia dar ao banco uma forma de proteger a garantia fornecida pelo empréstimo: o próprio carro. Mas mais de metade das apólices de seguro cobradas pelo banco aplicavam-se a clientes que já estavam segurados ou obtiveram um novo seguro no prazo de 30 dias após o vencimento de uma apólice anterior, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau.
“A Fifth Third continuou a cobrar seguros durante anos, exigindo que os consumidores pagassem por seguros de que não precisavam ou enfrentariam atrasos nos pagamentos, taxas adicionais e até mesmo reintegrações de posse”, alegou a agência.
A agência de proteção financeira ao consumidor disse que os prêmios cobrados pelas apólices eram mais altos do que os proprietários de automóveis poderiam obter em outros lugares, acrescentando, em média, cerca de US$ 200 ao prêmio mensal do mutuário.
O Consumer Financial Protection Bureau afirmou que estas cobranças eram ilegais e levaram alguns clientes a incumprir os seus empréstimos, com a apreensão de 1.005 veículos de clientes. O programa de seguro imposto à força terminou em 2019, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau e o banco.
