Washington DC
CNN
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As taxas de hipoteca nos EUA subiram pela terceira semana consecutiva, mas permaneceram um pouco abaixo do limite de 7%.
A média de hipotecas de 30 anos foi de 6,96% na semana encerrada em 10 de agosto, acima do 6,90% na semana anteriorDe acordo com dados divulgados pela Freddie Mac na quinta-feira. Há um ano, a taxa fixa de 30 anos era de 5,22%.
O aumento das taxas de hipoteca na sequência dos aumentos históricos das taxas do Fed levaram a acessibilidade a um nível mais baixo em várias décadas. Comprar uma casa é mais caro por causa do custo adicional do financiamento hipotecário, e os proprietários que anteriormente tinham taxas baixas relutam em vender. A combinação de baixo estoque e altos custos afastou potenciais compradores de imóveis.
As taxas estão acima de 6,5% desde o final de maio, e a taxa média desta semana corresponde ao nível mais alto desde novembro.
“Não há dúvida de que as altas taxas contínuas prolongarão os desafios de acessibilidade por mais tempo do que o esperado”, disse Sam Khater, economista-chefe da Freddie Mac. “No entanto, a pressão de alta nas taxas é produto de uma economia resiliente com baixo desemprego e forte crescimento salarial, que historicamente manteve forte a demanda de compra.”
A taxa média de hipoteca é baseada nos pedidos de hipoteca que Freddie Mac recebe de milhares de credores em todo o país. A pesquisa inclui apenas os mutuários que deram uma redução de 20% e têm excelente crédito.
A taxa permaneceu elevada esta semana depois que o Federal Reserve destacou sua dependência de dados de empregos e inflação em sua reunião de política monetária de julho. E nos últimos comentários.
Os mercados estavam esperando por julho relatório de inflação Lançado na manhã desta quinta-feira. Esse relatório mostrou que a inflação subiu em julho para 3,2% ao ano, em comparação com um aumento anual de 3% em junho. Foi a primeira vez que a inflação subiu em um ano. Os dados também mostraram que os custos com moradia contribuíram com 90% do aumento total da inflação no mês passado.
“O índice de preços ao consumidor de julho tem grande importância para as próximas decisões do Fed”, disse Jiayi Xu, economista do Realtor.com.
Xu disse que o ritmo acelerado dos aumentos dos juros pode apoiar as preocupações do Fed de que a batalha está longe de terminar. O Fed também analisará os dados de emprego e inflação para o próximo mês de agosto antes da próxima reunião de política monetária em setembro.
Além disso, o último relatório de empregos forneceu alguns sinais confusos sobre o mercado de trabalho, disse Xu, incluindo menos novos empregos líquidos adicionados e uma menor taxa de desemprego.
Embora seja improvável que o próprio relatório de empregos de julho tenha um impacto direto na próxima decisão do Fed, uma queda para a taxa de desemprego de 3,5% pode significar que uma nova desaceleração significativa é necessária para acomodar A taxa esperada de fim de ano do Fed é de 4,1%.Ela disse.
Os custos dos empréstimos permanecerão altos até que os mercados financeiros recebam um sinal “claro” do Fed, acompanhado por uma interrupção nos aumentos das taxas, disse George Ratiu, economista-chefe da Keeping Current Matters, uma empresa de informações e conteúdo do mercado imobiliário.
Embora o Fed não estabeleça diretamente as taxas de juros que os mutuários pagam nas hipotecas, suas ações os afetam. As taxas de hipoteca tendem a acompanhar o rendimento da nota do Tesouro dos EUA de 10 anos, que se move com base em uma mistura de antecipação sobre a ação do Fed, o que o Fed está realmente fazendo e a reação do investidor. Quando os rendimentos do Tesouro sobem, também sobem as taxas de hipoteca; Quando as taxas de hipoteca caem, elas tendem a seguir.
Ele disse que as taxas de hipoteca estão atualmente mais altas do que deveriam ser para o Tesouro de 10 anos, dadas as tendências históricas. Ratiu observou que o spread entre uma hipoteca de 30 anos e um Tesouro de 10 anos está pairando em torno de 300 pontos-base, um nível visto apenas algumas vezes nos últimos 50 anos e principalmente durante períodos de alta inflação e turbulência econômica.
“Na ausência de um prêmio de risco mais alto e próximo da média histórica de 172 pontos-base, a taxa fixa de 30 anos de hoje estaria em torno de 5,7%”, disse Ratiu.
Os compradores de imóveis continuam sensíveis a taxas de juros mais altas, com pedidos de taxas de hipoteca caindo na semana passada, de acordo com a Mortgage Bankers Association.
“Devido a essas taxas mais altas, houve uma desaceleração significativa na atividade de aplicação de hipotecas”, disse Bob Broxsmith, presidente e CEO da MBA. “Tanto os potenciais compradores quanto os vendedores estão sentindo pressões de preços mais altas, bem como um declínio nos estoques de imóveis, o que levou a uma clara desaceleração da atividade neste verão”.
Ratiu disse que enquanto os mercados imobiliários estão se beneficiando de mais pessoas conseguindo empregos e melhores salários este ano, as vendas de casas existentes estão ficando para trás.
“O desafio vem principalmente de muitos compradores que buscam propriedades disponíveis insuficientes”, disse ele.
Olhando para a história como um guia, Ratiu disse que as taxas de hipotecas tendem a começar a esfriar assim que a inflação diminuir, com um atraso de seis a oito meses.
